تحقيق مسبار
يتوجه الكثير من الأفراد إلى إجراء المعاملات عن طريق البنك الرقمي عوضًا عن البنك التقليدي؛ لما توفره هذه البنوك من المميزات التي تشمل تقليل الوقت والجهد بالإضافة إلى توفير المال. يُشار إلى أنه خلال الوقت الراهن تقدم الكثير من البنوك حول العالم خدماتها رقميًا، مما يعني أن البنوك الرقمية صارت رديفةً للبنوك التقليدية؛ لضمان إجراء جميع المعاملات بسلاسة.
ما هو الفرق بين البنك الرقمي والبنك التقليدي؟
يكمن الفرق بين البنك الرقمي والبنك التقليدي في طبيعة إجراء المعاملات لدى كل منهما؛ فإن البنك التقليدي يتطلب مراجعة العميل لإجراء المعاملات المختلفة، بينما يوفر البنك الرقمي الكثير من الخدمات التي يمكن للعميل الوصول إليها عن طريق القنوات الرقمية المختلفة، وربما يتضمن البنك التقليدي بنكًا رقميًا أيضًا لمساعدة العملاء في استكمال معاملاتهم البنكية عن بُعد.
ما معنى البنك الرقمي؟
تعرف البنوك الرقمية بأنها البنوك التي تقوم بتوفير خدماتها من خلال المنصات أو القنوات الرقمية التي تعتمد على التقنيات الحديثة، أو تتيح للعملاء إدارة الحسابات وإجراء المعاملات المرتبة بها عن طريق الاتصال بالهواتف والأجهزة الذكية، وبذلك يتضح ما هو الفرق بين البنوك الرقمية والتقليدية بشكل كبير.
ما هي البنوك الرقمية فقط؟
تقدم بعض البنوك خدماتها من خلال المنصات والقنوات الرقمية وحدها دون وجود فروع لتقديم خدماتها بشكل تقليدي، وعندها تُعرف باسم البنوك الرقمية فقط، ومن خلالها يستطيع العملاء تحويل الأموال وإجراء مختلف المعاملات البنكية المتوفرة بسهولة كبيرة دون الحاجة إلى مراجعة بشكل شخصي.
هل البنك الرقمي آمن؟
تحرص البنوك الرقمية على تطوير وسائل الحماية الرقمية بالإضافة إلى العناية بأمن المعلومات والبيانات لديها، مما يعني أنها عادةً ما تكون آمنة مع وجود احتمالية لتعرض العملاء إلى عمليات النصب والاحتيال أحيانًا، وخصوصًا في حالات عدم الالتزام بالإرشادات والتعليمات التي تصدرها البنوك والجهات المعنية.
ما هي إرشادات الأمان لمعاملات البنك الرقمي؟
توجد العديد من الإرشادات التي ينبغي على عملاء البنك الرقمي مراعاتها عند إجراء المعاملات أو التحويلات؛ لضمان توفير أفضل مستويات من الأمان لمعاملاتهم، وفيما يأتي بعضًا من هذه الإرشادات:
- اختيار الجهة الموثوقة: لا بد من اختيار الجهة والتطبيقات الموثوقة لإجراء المعاملات البنكية الرقمية دائمًا، وتجنب الجهات ذات السمعة السيئة، أو التطبيقات التي لا توفر درجات الأمان المطلوبة.
- إنشاء كلمة مرور قوية: على كافة الراغبين بالاستفادة من خدمات البنك الرقمي إنشاء كلمة مرور قوية لحساباتهم، وينبغي أن تكون طويلة تحتوي على رموز وارقام وحروف، ولا تتضمن أية معلومة شخصية أو كلمات شائعة.
- تمكين المصادقة الثنائية: تسمح التطبيقات للعديد من البنوك الرقمية بتفعيل خدمات المصادقة الثنائية عند تسجيل الدخول، وينبغي على المستخدمين تفعيل هذا الخيار لضمان توفير المزيد من الحماية وتجنب عمليات الاختراق.
- تجنب شبكات الإنترنت اللاسلكي العامة: لا تتمتع شبكات الإنترنت اللاسلكي العامة بمستويات مرتفعة من الأمان عادة، ولذلك ينبغي على المرء تجنب الاتصال بها في حالة الاستفادة من خدمات البنك الرقمي.
- الاشتراك في التنبيهات المصرفية: يقوم البعض بتعطيل التنبيهات المصرفية نظرًا للإزعاج الذي تتسبب به؛ إلا أن على المرء إبقاءها مفعلة، وذلك لتلقي الإشعارات مباشرة حول أية عملية مشبوهة ثم اتخاذ الإجراء المناسب في وقت مبكر.
- الحذر من رسائل البريد الإلكتروني: ربما يتم رسائل البريد الإلكتروني للقيام بعمليات الاحتيال أحيانًا، ولذلك ينبغي على المرء الحذر من الرسائل المجهولة، وتجنب الضغط على أية روابط تتضمنها أو مشاركة بيانات البنك الرقمي معها.
- تجنب استخدام أجهزة الآخرين: لا بد من استخدام الأجهزة الشخصية فحسب لإجراء معاملات الحساب البنكي، ومن الخطأ استخدام أجهزة الآخرين أو الأجهزة العامة؛ فإن ذلك يزيد من فرصة التعرض إلى الاختراق.
- عدم مشاركة البيانات البنكية: في بعض الأحيان يتم انتحال شخصية خدمة عملاء البنك أو غيرها من الشخصيات، ثم طلب بعض البيانات البنكية من العميل، وينبغي عدم مشاركة أي من هذه البيانات لضمان عدم التعرض إلى الاحتيال.
- التحقق من تسجيل الخروج: من الضروري تسجيل الخروج بعد الانتهاء من إجراء المعاملات عن طريق البنك الرقمي، وذلك لتجنب وصول الآخرين إلى الحساب واختراقه في حالة تم استخدام ذات الجهات.
- حماية الأجهزة بكلمة مرور: إلى جانب مراعاة قوة كلمة مرور حساب البنك الرقمي ينبغي على العميل حماية أجهزته بكلمة مرور قوية أيضًا؛ فإن ذلك يوفر طبقة حماية إضافية تحول دون وقوع كثير من عمليات الاختراق والسرقة.
- التحقق من أنشطة الحساب: عادةً ما يوفر البنك الرقمي معلومات حول الأنشطة التي تم القيام بها مؤخرًا، ويمكن التحقق من هذه الأنشطة لملاحظة أي نشاط احتيالي ثم التعامل معه فورًا.
هل البنوك الرقمية أفضل؟
عادةً ما تكون البنوك الرقمية أفضل في إجراء المعاملات، وذلك لعدم الحاجة إلى زيارة المصرف والانتظار طويلًا في الدور، كما أنها تساعد في استكمال عمليات البيع والشراء بسهولة كبيرة أيضًا، ولكن هناك كثيرًا من الأفراد الذين يفضلون الخدمات المصرفية التقليدية؛ لما تحتاجه البنوك الرقمية من مهارات في التعامل مع الحاسوب أو الهواتف الذكية وتطبيقاتها.
ما هو أكبر بنك رقمي في العالم؟
حسب إحصائيات ستاتستا للبنوك الرقمية الرائدة في جميع أنحاء العالم لعام 2023 من حيث رأس المال المجمع يحتل نوبنك المرتبة الأولى برأس مال يصل إلى 3.9 ترليون دولار أمريكي، وهذا يعني أن رأس ماله يتجاوز الكثير من البنوك التقليدية الأخرى، كما أنه يتجاوز ميزانيات بعض الدول بأكملها أيضًا.
في المرتبة الثانية ضمن قائمة أكبر البنوك الرقمية حول العالم من حيث رأس المال المجمع يأتي بنك راكوتن بقيمة تصل إلى 2.3 تريليون دولار، وكذلك سي 6 بانك وبنك شاين بذات قيمة رأس المال، وفي المرتبة الخامسة يأتي جودة بانك الأسترالي الذي تبلغ قيمة رأس ماله 1.8 تريليون دولار أمريكي تقريبًا.
متطلبات تشكيل البنك الرقمي
هناك الكثير من المتطلبات التي ينبغي توفيرها لتشكيل البنك الرقمي، ومنها: المتطلبات التشريعية التي تضفي القانونية على إجراء المعاملات بأمان عبر القنوات الرقمية، والمتطلبات المهنية التي تشمل الموارد البشرية وكفاية رأس المال وغيرها. كما أن إنشاء هذا النوع من البنوك يتطلب وضع سياسات لمكافحة الجريمة المالية، بالإضافة إلى سياسات إدارة المخاطر، وأنظمة الأمن السيبراني.
ميزات البنك الرقمي
يتمتع البنك الرقمي بالعديد من المميزات والإيجابيات التي تفتقر إليها البنوك التقليدية كثيرًا من الأحيان، وتتضمن القائمة الآتية عدة من المميزات:
- تعزيز تبني التجارة الإلكترونية: استطاعت البنوك الرقمية أن تعزز من تبني العملاء للتجارة الإلكترونية التي تعتمد على طريق الدفع الرقمية، وخصوصًا بعد جائحة كورونا التي تسببت بحظر التجول في كثير من الدول.
- التكاليف التشغيلية المنخفضة: إن التكاليف التشغيلية منخفضة فيما يتعلق بالبنك الرقمي مقارنة بالتكاليف التي تتطلبها البنوك التقليدية، وذلك لعدم الحاجة إلى كثير من المرافق والأجهزة والفروع.
- زيادة قيمة الأرباح: بما أن البنك الرقمي لا يحتاج إلى الكثير من الموظفين العاملين في الفروع المختلفة بالإضافة إلى عدم الحاجة لكثير من المرافق؛ فإن ذلك يؤدي إلى تعزيز قدر الأرباح التي يمكن جنيها.
- سهولة وصول العملاء: يمكن لعملاء البنك الرقمي الوصول إلى جميع الخدمات المتوفرة والاستفادة منها بسهولة كبيرة، من خلال التطبيقات التي تتوافق مع الأجهزة الذكية حسب فوربس ودون الحاجة إلى الخروج لإجرائها شخصيًا.
- العمل على مدار الساعة: تحرص البنوك الرقمية على توفير خدماتها طيلة أيام الأسبوع وخلال أي وقت من الأوقات دون توقف، خلافًا للبنوك التقليدية التي تستقبل العملاء وتجري معاملاتهم خلال أوقات محددة من اليوم.
اقرأ/ي أيضًا:
هل يوجد فرق بين البيانات والمعلومات؟
